האם גם לך התפספס הדבר החשוב הזה? שווה בדיקה!
חגי ונועה (שמות בדויים)
פנו אלי לשיחה מודאגים
מבעיה שגילו בחודש האחרון.
משהו משמעותי התפספס להם…
חגי ונועה הינם זוג הורים לארבעה ילדים
נישאו בחו"ל ומיד לאחר נישואיהם
עלו לארץ והחלו לבנות את עתידם.
הם עלו לארץ ללא רכוש
וללא סכום כסף משמעותי
ובכל זאת התמודדו והקימו משפחה.
חגי ונועה גילו שהולכת להיות להם בעיה בעתיד…
היום בני הזוג בסוף שנות ה-40 לחייהם
וחיים באושר.
סיימו לשלם משכנתה לפני שנתיים,
ועם סיום תשלומי המשכנתה פתחו
תכנית חיסכון בהפקדה חודשית של 500 ₪.
למשפחה אין מינוס בבנק אבל קיים חוב
מהלוואה בסכום של 90,000 ₪.
ההחזר החודשי הוא 2,800 ₪
וההלוואה תסתיים בעוד שנה וחצי.
המשפחה עמדה בכל האתגרים הכלכליים
שעמדו בפניה לאורך השנים ובהצלחה.
אבל…
לחגי ונועה קופת פנסיה מדולדלת
וכשאני אומר מדולדלת
זה אומר בגיל 67 הגמלה החודשית
מקופת הפנסיה תהיה 1,800 ש"ח בלבד.
איך זה קרה?
חגי עבד כעצמאי כל השנים
ונועה עבדה בעבודות מזדמנות.
ולאורך כל השנים לא בדקו
את קרן הפנסיה שלהם.
הצעתי להם לפגוש יועץ פנסיוני
ולתקן את המצב.
הכלים שעומדים לרשותם הם
טווח של 19 שנים עד ליציאה לפנסיה
ויכולת חיסכון של 4,500 ₪ בחודש.
2,800 ₪ מהסכום שיתפנה עם סיום החזר ההלוואה
500 ₪ שכבר מוקצים לחיסכון
ועוד 1,200 ₪ שהמשפחה תקצה לחיסכון.
בקצב חיסכון כזה לאורך 19 שנה
ובריבית שנתית ממוצעת של 4%
הם יצליחו לחסוך למעלה 1,500,000 שקלים
בהגיעם לגיל הפרישה.
בדרך הזו הם יצליחו לשפר את מצבם באופן דרמטי.
למה כלכלת המשפחה?
כלכלת המשפחה מתבססת על העקרון של
"לגמור את החודש ללא מינוס"
יצירת חיסכון ושמירה על המשפחה
מפני זעזועים כלכליים
ועוד…
ותכנית כלכלית לעשור הקרוב
הכוללת החזר חובות, צמיחה כלכלית
והערכות להוצאות גדולות בעתיד,
כמו חתונה בר מצווה או טיול לחו"ל
בנוסף
האם הפנסיה שקיימת מתאימה למשפחה
האם הביטוחים מתאימים למשפחה
האם אין סכנה כלכלית בעתיד
נ.ב.
אם אתם רוצים להתייעץ לשאול
או כל דבר שמעניין אתכם בכלכלת המשפחה
אם אתם רוצים להוריד את "הסדרן הכלכלי שלי"
קובץ שיעשה סדר בהוצאות המשפחה
שלכם,
שמוליק דודיאן
כתיבת תגובה