סדר בחשבונות ושאר הניירת איך עושים זאת – כלכלת המשפחה

כל משפחה מקבלת כמות בלתי נגמרת של מסמכים חשובים וחשובים פחות מהבנק, מהרשויות, ממקום העבודה, ועוד…

מה עושים עם שפע המסמכים שנערמים? מה לשמור ולכמה זמן?

ניסיתי ליצור עבורכם סדר מסוים שיקל עליכם את ההתעסקות עם כל הניירת שאתם מקבליםסדר בחשבונות וניירת

חשוב שתבדקו כל מסמך שאתם מקבלים, בדקו אם נדרשת פעולה מסוימת. לדוגמה: בדקו פרטים כמו גובה העמלות עבור חסכונות. אם העמלה בחסכון מסוים גבוהה מהממוצע יש לפנות לגוף המנהל את החיסכון ולהוריד את גובה העמלה. או שמספר הנפשות מעודכן בחשבון מים. אם יש צורך לבצע פעולה, כתבו זאת במקום בולט על המסמך וגם ביומנכם. לאחר הטיפול רשמו את הפרטים החדשים על המסמך ובדקו במשלוח הבא שזה אכן מעודכן.

אז מה לשמור ולכמה זמן?

תשלומי חשבונות

מים, חשמל, גז, טלפון, טלוויזיה, וכו'

חשבונות יש לשמור למשך שנה כהוכחת תשלום, להשוואת הצריכה מחשבון לחשבון ולבדיקה האם חויבתם יתר על המידה בחשבון כלשהו.

חוזי הצטרפות יש לשמור לתמיד. חוזי התקשרות עם ספק שומרים כל עוד מחוברים לספק.

ביטוח

יש לערוך בדיקה תקופתית על מנת לוודא כי הכיסוי מספק ועונה על הצרכים.

עבור פוליסה מתחדשת כמו בביטוח דירה, או רכב, יש לשמור את הניירת של כל פוליסה עד לתום התקופה של הפוליסה. אח"כ לשמור את הפוליסה החדשה שתתקבל לאחר חידוש הפוליסה.

פוליסה קבועה כמו ביטוח בריאות, או אובדן כושר עבודה יש לשמור לתמיד.

מומלץ להכין בצמוד לניירת הנשמרת טבלה שתרכז את כל הכיסויים הביטוחים שלכם ודרכי ההתקשרות כדי שבעת הצורך יהיה קל למצוא למי יש לפנות.

חסכונות, השקעות, קופות גמל, השתלמות ופנסיה

לשמור דוחות שנתיים של חיסכון פנסיוני, קרן השתלמות, תכניות חיסכון, ותיק השקעות

דוח רבעוני יש לשמור רק את האחרון. את כל הדוחות השנתיים יש לשמור עד לפדיון.

בעיקר עבור מקרים של ניוד הכספים בין גופים פיננסיים המנהלים את הכסף, או עבור שינוי מסלולי חיסכון עבור הוכחת רצף הזכאות בחיסכון. את מסמכי ההצטרפות יש לשמור לתמיד.

בנקים

דפי החשבון של הבנק, תדפיסים של כרטיסי האשראי, הלוואות, משכנתא, ספחי פנקסי צקים

מסמכי הצטרפות יש לשמור לתמיד. ספחי פנקסי צקים יש לשמור לשנה, דפי חשבון של הלוואת יש לשמור עד לסיום ההלוואה. דפי חשבון הבנק ודפי חשבון של כרטיס האשראי יש לשמור שלושה חודשים.

תלושי שכר וטפסים נלווים

חוזה עם מקום העבודה עם המעסיק – עד להפסקת קיום יחסי עובד מעביד עם המעסיק.

תלושי שכר – שנתיים.

תלושי 106 – לתמיד

מכתבי קידום, הכשרה מקצועית, המלצות – לתמיד – זה עוזר במעבר מעבודה לעבודה או מתפקיד לתפקיד

חשבוניות תעודות אחריות

תעודות אחריות למוצרים – עד תום תקופת האחריות

חשבוניות מקנית מוצרים או רהיטים – טוב לשמור לצורכי שירות או תיקון לאחר תקופת האחריות.

 

תייקו את כל המסמכים בקלסר עם מחיצות לכל נושא ונושא.

ניתן גם לסרוק ולשמור במחשב או בענן.

אם בחרתם לשמור במחשב או בענן חובה ליצור גיבויים!!!

במחשבים יש אפשרות של איבוד המידע ולא כדאי לכם לחוות זאת !!!

אשמח לתגובות או הערות

כאן בתחתית הפוסט

⇓ ⇓ ⇓ ⇓ ⇓ ⇓

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. (*) שדות חובה מסומנים

תגי HTML מותרים: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>